FIRE達成後に失敗する人の特徴は?注意点を押さえて豊かな生活を送ろう!

2022.09.23

「FIRE達成後に失敗する人がいるって本当?」

「FIREを達成したら安定した生活を送りたい」

FIREつまり早期リタイアは、近年幅広い層の人たちに支持されています。一方で、FIRE達成後に失敗し、常にお金の心配をしている人がいることをご存じでしょうか?

FIREを達成しても、また多額の資産を保有していても、金融リテラリーが低い人は失敗します。当記事で紹介するFIRE達成後に失敗する人の特徴を理解し、豊かな生活を送りましょう!

金融リテラシーがなければ大金を手にしても破産する!

「1億円が手に入れば将来安定」「宝くじで大金が入れば勝ち組」このように考えていませんか?多額の資産を保有していても、金融リテラシーがなければお金はすぐに消えてしまいます。

例えば、米国では「宝くじの高額当選者の多くが破産している」という話があります。日本国内のデータはありませんが、1億円を手に入れても、毎日大金を使い続ければなくなるのは当然です。

FIREには「4%ルール」が存在し、1億円を米国株で運用すれば毎年400万円の不労所得が得られます。しかし、毎年400万円以上使う・現金クッションがない・4%を売却するタイミングの知識がない人は、FIRE達成後でも失敗することがあります。

ちなみに、「FIRE4%ルール」には日本ならではの落とし穴があるため注意が必要です。以下で「日本版4%ルール」について詳しく解説しているので、気になる人は読んでみてください。

「FIRE4%ルールは米国版?FIREを成功させる為の日本版4%ルールを解説」

FIRE失敗者の特徴

FIRE失敗者には、共通する特徴があります。

  • 金融リテラシーが低い
  • 生活水準を上げてしまう
  • ポートフォリオが許容リスクに配慮していない

冒頭でも述べたとおり、FIREは達成すれば成功ではありません。FIRE達成後の失敗を防ぐためには、上記を押さえておくことが大切です。

1:金融リテラシーが低い

遺産相続や宝くじなどで、億単位の資産を手にする人は少なからず存在します。しかし金融リテラシーが低いと、FIREを達成しても資産はすぐに底をつくでしょう。

例えば、投資には暴落リスクが常に付きまといます。暴落のサインが点灯すれば、天井は狙わずにある程度の高値圏の価格で利益を確定する、暴落後は今後の回復が見込める銘柄を買い増ししておくなどの対策が必要です。

しかし、金融リテラシーがない人はこれができません。経済や相場を理解していないので、株価変動を予測できず、結局暴落に焦って狼狽売り・損切りしてしまうのです。

金融リテラシーを高める方法は、以下の記事で詳しく解説しています。今から始められる方法があるので、参考にしてみてください。

「金融リテラシーを高める方法は?投資知識を身に着けて富裕層を目指そう」

2:生活水準を上げてしまう

FIRE達成者の失敗でありがちなのが、生活水準を上げてしまうことです。以下のような、わかりやすい例があります。

  • グレードの高い家や車を買う
  • 高級店での外食が多くなる
  • 見た目が派手になる

例え1億円を保有していても、お金をたくさん使ってしまえば資産は目減りします。資産1億円でFIREすると、4%ルールで手に入れられる不労所得は年間400万円ほどです。

そのため、車を買う・家を買う・ブランド品を買うなどしていれば、資産はあっという間になくなってしまいます。

反対に、多くのFIRE成功者は固定費を下げる・身の丈に合った生活を継続することで、豊かな生活を手に入れています。

3:ポートフォリオが許容リスクに配慮していない

ポートフォリオが許容リスクに配慮していない人も、FIRE達成後に失敗する可能性が高いです。

投資において、金融ショックは10年に1度起こると言われています。そのため、許容リスクを考慮したポートフォリオを組み、常に暴落に備えておく必要があるのです。

例えば、FIRE成功者は暴落時に備えて5年分の現金クッションを用意しています。現金クッションによって、暴落時でも金融資産を切り売りせず、価格上昇を待つことができるのです。

許容リスクは、個人の年齢や状況で異なります。FIRE達成者の収入源は基本的に投資による配当金・運用益だけなので、許容リスクを低く見積もってポートフォリオを組んでおくことが大切です。

FIRE達成者を目指す人・富裕層で多額の資産を運用したい人はFFCをチェック!

ライオン兄さんが見てきた中でも、投資・FIREに失敗した人がいます。失敗の主な原因は、自身の許容リスクを理解せず無理な運用を続けたことです。

大切な資産を堅実に運用し続けるためには、金融リテラシーの向上が欠かせません。FIRE達成を目指す人・FIREを達成し豊かな生活を維持したい人は、FFCで投資を勉強しましょう。

FFCには、FIRE達成者や多額の資産運用に強い講師が多数在籍しています。初めての人向けに「無料勉強会」も実施しているので、気になる人は参加してみてください。

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